Finansielle risici kan opstå pludseligt og i mange former for virksomheder, hvad enten det drejer sig om økonomiske, geopolitiske eller miljømæssige risici. Og selv om erfarne operatører ved, at det aldrig er risikofrit at drive forretning, kan det at kunne forstå og håndtere aktuelle og potentielle risici give store fordele for ledere, der ønsker at træffe beslutninger med tillid. Dygtig risikostyring kan have stor indflydelse på forretningsresultaterne. I finans- og forsikringsbranchen kan det resultere i betydelige materielle gevinster eller tab, hvis man opdager eller overser et kritisk stykke information under due diligence-processen. For andre typer virksomheder kræver beslutningen om at udforske en forretningsmulighed med nye leverandører eller kunder en forståelse af forsyningskæderisiko eller kreditrisiko. Den Volaris-ejede virksomhed Company Watch er forankret i en verden af risikostyring og stræber hele tiden efter at være på forkant med den seneste teknologiske udvikling, som kan hjælpe kunderne. Ligesom mange andre Volaris-virksomheder, der er eksperter på deres vertikale markeder, værdsætter Company Watch’s kunder deres domæneekspertise. Siden 1998 har Company Watch været i stand til at forudsige næsten 90 % af de offentlige insolvenser i Storbritannien på forhånd. Virksomheden blev en del af Volaris Group i marts 2022 og har fastholdt sin markedsledende position, samtidig med at den har holdt trit med innovationen i et digitalt landskab i konstant forandring.
Volaris-ejede Company Watch er en prisbelønnet leverandør af finansielle analyser. (Foto: CICM British Credit Awards)
Virksomhedens mål er at hjælpe kunderne med at forudsige økonomiske risici, før de bliver til økonomiske tab. Softwareudbyderen Data as a Service (DaaS) vedligeholder en database med fem millioner virksomheder i Storbritannien – stort set hele virksomhedsdatabasen på det britiske marked. I den database foretager Company Watch due diligence og finansiel risikovurdering på vegne af kunderne. Craig Evans blev CEO for Company Watch i november 2022, kort efter at de tidligere ejere havde solgt virksomheden til Volaris, og den tidligere CEO havde besluttet sig for at gå videre til et nyt projekt. Han kom til jobbet med stor erfaring inden for området, da han tidligere havde været administrerende direktør for en konkurrent i samme branche. Acquired Knowledge Magazine satte sig ned med Evans for at diskutere virksomhedens anvendelse af maskinlæring, og hvordan hans team opretholder en innovativ kant.
Hvad betyder det for dit produkt at være missionskritisk i det nuværende økonomiske miljø?
Det er et godt tidspunkt for folk at bruge vores produkt. Med snak om recession og problemer omkring inflation er risikostyring et stort emne lige nu på alle globale markeder, ikke kun i Storbritannien. Vi er i centrum for mange organisationer, f.eks. når de foretager due diligence af deres eksisterende kunder og leverandører.
Maskinlæring er integreret i Company Watchs softwareprodukt. Hvordan bliver det en del af et nyttigt værktøj for kunderne?
Vi har brugt maskinlæring til at forbedre vores produkt siden 2017. I Storbritannien indeholder virksomhedsregistreringer en blanding af finansielle oplysninger og tekst, der beskriver virksomhedens resultater, hvilke udfordringer den står over for, og hvordan ejerne ser på fremtiden. Typisk udgør mundtlige kommentarer omkring to tredjedele af oplysningerne. Den sidste tredjedel af oplysningerne består af de finansielle oplysninger – resultatopgørelsen og balancen. Dataene fra resultatopgørelsen og balancen bliver indtastet, og dataene går gennem en algoritme.
Company Watch’s software til finansiel analyse. (Billedkredit: Company Watch hjemmeside)
Vi bemærkede, at ingen aktører i vores branche havde brugt maskinlæring eller AI til at se på teksten. Så Company Watch byggede en maskinlæringsalgoritme til at skabe en sentimentanalyse – en score, der repræsenterer de positive, negative og neutrale tendenser i teksten. Maskinlæringsprogrammet analyserer al tekst i finansielle dokumenter og konstruerer derefter en graf over alle de nøgleord, som det ser som positive og negative. Derefter rangordner det dem og vurderer dem i forhold til den samlede vurdering af en score ud af 100.
Ingen andre bruger maskinlæring til at udføre sentimentanalyse på vores marked lige nu, og det er et af vores unikke salgsargumenter. -Craig Evans, administrerende direktør, Company Watch
Hvad er nogle eksempler på, hvordan kunderne bruger denne teknologi?
Kunderne kan nu hurtigt søge efter forskellige tekstfraser i et stort antal virksomhedsregistre, der indeholder meget tekst. Hvis jeg f.eks. indtaster udtrykket “skattetvister” i maskinlæringsalgoritmen, vil den liste alle de virksomheder, der har den sætning i deres regnskaber. Hvis du er skatteefterforsker eller arbejder i en lignende branche, har den en enorm researchkapacitet til dit arbejde. Den gør alt arbejdet meget hurtigt og meget præcist. Et andet eksempel, siden krigen mellem Rusland og Ukraine startede, er, at kunder har indtastet “Rusland” og “Ukraine” i databasesøgningen for at forstå, om nogen virksomheder kan være påvirket af konflikten.
Du nævnte skatteefterforskere som en kategori af kunder, der kunne bruge jeres software. Hvad er nogle andre anvendelsesmuligheder for kunder?
Company Watch har en stor portefølje af kunder inden for finansielle tjenester. Finansielle underwriters, der arbejder med finansielle långivere, kan bruge vores produkt til at vurdere underwriting-risiko. Vores produkt kan bruges til at undersøge “covenant breaches” af lån, eller en kunde kan søge på ordet “fraud” for at se, om nogen har haft problemer med svindel. Det kan endda tjekke, om virksomheden er involveret i andre former for udlån eller finansiering, f.eks. fakturadiskontering eller factoring. Forsikringsmarkedet vil også bruge det, når det tegner risici. Som en del af deres risiko-due diligence vil de se efter, om der er nogen omtale i kommentarerne omkring virksomheden, der flytter “farligt affald”, for eksempel. En kunde vil måske gerne vide det: Fremgår det af deres regnskaber? Og har virksomheden oplyst, at den er involveret i flytning af farligt affald?
Hvordan sikrer du som virksomhedsleder, at din virksomhed forbliver innovativ og konkurrencedygtig på markedet?
For mig handler innovation om konstant forandring og om at udfordre sig selv til at være den bedste, man kan være. Det kan betyde at udforske måder at gøre tingene på, som er meget anderledes. Vi er en af de mindre spillere på markedet. Større virksomheder kan være længe om at flytte sig og ændre retning på grund af deres størrelse. For os handler Company Watch om smidighed. Innovation er nøglen til det, fordi det betyder, at vi kan være fremsynede, vi kan bevæge os meget hurtigt, og vi kan sætte trends på markedet, som andre så følger. Lige nu, med inflation, krigene i Mellemøsten og Ukraine, COVID-19 og endda klimarisiko, sker der en masse ændringer i den måde, vores kunder driver deres forretning på. Vi udfordrer konstant os selv til at være innovative omkring nye forandringer og være åbne over for at ændre den måde, vi gør tingene på. Vi lægger en stor indsats i innovation.
Vi vil hele tiden spørge os selv: “Hvordan kan vi gøre vores produkter bedre, så de passer til de udfordringer og problemer, som vores kunder har i deres brancher?”
-Craig Evans, CEO, Company Watch
Hvilke systemer har du på plads for at sikre, at dit team hele tiden arbejder med innovation?
Efter vi kom til Volaris, begyndte vi at holde et månedligt innovationslaboratorium, hvor vi afsatte en hel formiddag til at tale om nye ideer og skabe innovationslærreder. Det giver os et fast tidspunkt, hvor vi tager en pause fra hverdagen for at se på udviklingen af nye produkter og ideer. Men medarbejderne behøver ikke at vente til det møde for at få mulighed for at bidrage. De kan til enhver tid indsende ideer til innovationslaboratoriet, og vi sørger for, at de bliver diskuteret. Vores innovationslaboratorium overvejer ideer, der kommer internt fra medarbejdere og eksternt fra kunder. Kundernes input er afgørende, og det er også vigtigt at forstå, hvad vores kunder ønsker af vores produkter.
2024 er andet år i træk, at Company Watch har vundet en branchepris – Risk Management Award ved British Credit Awards, der afholdes af Chartered Institute of Credit Management (CICM). Hvad betyder denne ære for dig?
Vi er en af de mindre spillere på markedet, og vi konkurrerer mod nogle rigtige kraftcentre. At blive anerkendt for det, vi gør, giver teamet en masse selvtillid og motiverer dem til at blive ved med at skubbe grænserne. Jeg var superstolt af teamet over at vinde en så prestigefyldt pris. For at vende tilbage til emnet innovation – den pitch, vi lavede til prisen, handlede om en ny produktlancering. At vinde prisen betyder, at vi fortsætter med at udfordre os selv til at skabe nye produkter og nye ideer, som er banebrydende på markedet. Jeg kan godt lide vores position på markedet, hvor vi kender vores kunder godt, er tæt på dem og er smidige nok til at tilpasse os deres behov. Det er et godt sted at være.
Læs mere om innovation hos Volaris:
- Volaris AI-topmøde: Hjælper virksomheder med at være på forkant med udviklingen
- At dyrke en innovatørs tankegang: Spørgsmål og svar med Michael Schrage
- Bør din virksomhed overveje at indføre AI?
- Hvordan AI og maskinlæring kan åbne nye muligheder for virksomheder
