Le risque financier peut apparaître soudainement et sous de nombreuses formes pour les entreprises, qu’il s’agisse de risques économiques, géopolitiques ou environnementaux. Si les opérateurs expérimentés savent que les affaires ne sont jamais exemptes de risques, la capacité à comprendre et à gérer les risques actuels et potentiels peut présenter d’énormes avantages pour les dirigeants qui souhaitent prendre des décisions en toute confiance. Une bonne gestion des risques peut avoir un impact considérable sur les résultats de l’entreprise. Dans les secteurs des services financiers et de l’assurance, le fait de saisir ou de manquer une information essentielle au cours du processus de diligence raisonnable peut se traduire par des gains ou des pertes significatifs. Pour d’autres types d’entreprises, la décision d’explorer une opportunité commerciale avec de nouveaux fournisseurs ou clients nécessite une compréhension du risque de la chaîne d’approvisionnement ou du risque de crédit.
Company Watch, société appartenant à Volaris, est ancrée dans le monde de la gestion des risques et s’efforce continuellement de rester à la pointe des derniers développements technologiques qui peuvent servir les clients. Comme beaucoup d’entreprises de Volaris qui sont des experts dans leurs marchés verticaux, les clients de Company Watch apprécient leur expertise dans le domaine. Depuis 1998, Company Watch a été en mesure de prédire à l’avance près de 90 % des faillites publiques au Royaume-Uni. L’entreprise a été intégrée à Volaris Group en mars 2022 et a conservé sa position de leader sur le marché tout en restant innovante dans un paysage numérique en constante évolution.
Company Watch, propriété de Volaris, est un fournisseur primé d’analyses financières. (Crédit photo : CICM British Credit Awards)
L’objectif de l’entreprise est d’aider ses clients à prévoir les risques financiers avant qu’ils ne se transforment en pertes financières. Le fournisseur de logiciels Data as a Service (DaaS) gère une base de données de cinq millions d’entreprises au Royaume-Uni, soit la totalité de la base de données des entreprises du marché britannique. Dans cette base de données, Company Watch fournit des services de diligence raisonnable et d’évaluation des risques financiers pour le compte de ses clients. Craig Evans est devenu PDG de Company Watch en novembre 2022, peu après que les anciens propriétaires aient vendu l’entreprise à Volaris et que le PDG précédent ait décidé de se lancer dans une nouvelle entreprise. Il est arrivé à ce poste avec une grande expérience dans le domaine, ayant été auparavant directeur général d’un concurrent dans le même secteur. Le magazine Acquired Knowledge s’est entretenu avec Craig Evans pour discuter de l’application de l’apprentissage automatique par l’entreprise et de la manière dont son équipe maintient une longueur d’avance en matière d’innovation.
Qu’est-ce que cela signifie pour votre produit d’être critique dans l’environnement économique actuel ?
C’est un bon moment pour utiliser nos produits. Avec la récession et les problèmes d’inflation, la gestion des risques est une question importante sur tous les marchés mondiaux, et pas seulement au Royaume-Uni. Nous sommes au centre des préoccupations d’un grand nombre d’organisations, par exemple lorsqu’elles font preuve de diligence raisonnable à l’égard de leurs clients et fournisseurs existants.
L’apprentissage automatique est intégré dans le logiciel de Company Watch. Comment fait-il partie d’un outil utile pour les clients ?
Nous utilisons l’apprentissage automatique pour améliorer notre produit depuis 2017. Au Royaume-Uni, les documents financiers déposés par les entreprises contiennent un mélange de données financières et de texte décrivant les performances de l’entreprise, les défis auxquels elle est confrontée et la façon dont les propriétaires envisagent l’avenir. En règle générale, les commentaires verbaux représentent environ les deux tiers des informations. L’autre tiers est constitué des données financières, à savoir le compte de résultat et le bilan. Les données du compte de résultat et du bilan sont saisies et passent par un algorithme.
Logiciel d’analyse financière de Company Watch. (Crédit d’image : site web de Company Watch)
Nous avons observé qu’aucun acteur de notre secteur n’avait utilisé l’apprentissage automatique ou l’IA pour examiner le texte. Company Watch a donc développé un algorithme d’apprentissage automatique pour créer une analyse de sentiment – un score représentant les tendances positives, négatives et neutres du texte. Le programme d’apprentissage automatique analyse tout le texte des documents financiers et construit ensuite un graphique de tous les mots clés qu’il considère comme positifs et négatifs. Il les classe ensuite et les évalue en fonction de l’évaluation globale d’une note sur 100.
Personne d’autre n’utilise l’apprentissage automatique pour effectuer une analyse des sentiments sur notre marché à l’heure actuelle, et c’est l’un de nos arguments de vente uniques. – Craig Evans, PDG de Company Watch
Quels sont les exemples d’utilisation de cette technologie par les clients ?
Les clients sont désormais en mesure de rechercher rapidement différentes expressions textuelles dans un très grand nombre d’enregistrements commerciaux contenant beaucoup de texte. Par exemple, si j’entre le terme « litiges fiscaux » dans l’algorithme d’apprentissage automatique, il énumérera toutes les entreprises dont les comptes financiers contiennent cette expression. Si vous êtes enquêteur fiscal ou si vous travaillez dans un domaine similaire, l’algorithme offre d’immenses possibilités de recherche pour votre travail. Il fait tout le travail très rapidement et très précisément. Autre exemple, depuis le début de la guerre entre la Russie et l’Ukraine, les clients saisissent les termes « Russie » et « Ukraine » dans la base de données pour savoir si des entreprises pourraient être touchées par le conflit.
Vous avez mentionné les enquêteurs fiscaux comme une catégorie de clients susceptibles d’utiliser votre logiciel. Quels sont les autres cas d’utilisation pour les clients ?
Company Watch dispose d’un large portefeuille de clients dans le domaine des services financiers. Les souscripteurs financiers qui travaillent avec des prêteurs peuvent utiliser notre produit pour évaluer le risque de souscription. Notre produit peut être utilisé pour examiner les « violations de clauses » des prêts, ou un client peut rechercher le mot « fraude » pour voir si quelqu’un a eu des problèmes de fraude. Il peut même vérifier si l’entreprise est impliquée dans d’autres types de prêts ou de financements, tels que l’escompte de factures ou l’affacturage. Le marché de l’assurance l’utilise également pour la souscription des risques. Dans le cadre de son contrôle préalable des risques, il cherchera à savoir s’il est fait mention, dans le commentaire, d’une entreprise qui déplace des « déchets dangereux », par exemple. Un client pourrait vouloir savoir : Cela apparaît-il dans ses comptes ? L’entreprise a-t-elle révélé qu’elle était impliquée dans le transport de déchets dangereux ?
En tant que chef d’entreprise, comment vous assurez-vous que votre société reste innovante et compétitive sur le marché ?
Pour moi, l’innovation est synonyme de changement constant et de défi à relever pour donner le meilleur de soi-même. Cela peut signifier explorer des façons de faire les choses très différemment. Nous sommes l’un des plus petits acteurs du marché. En raison de leur taille, les grandes entreprises peuvent mettre beaucoup de temps à évoluer et à changer de direction. Pour nous, Company Watch est synonyme d’agilité. L’innovation est essentielle à cet égard, car elle nous permet d’être tournés vers l’avenir, d’agir très rapidement et de définir les tendances du marché que d’autres suivront ensuite. En ce moment, avec l’inflation, les guerres au Moyen-Orient et en Ukraine, la sortie de COVID-19, et même le risque climatique, il y a beaucoup de changements dans la façon dont nos clients gèrent leurs affaires. Nous nous mettons constamment au défi d’être innovants face aux changements émergents et d’être ouverts à la modification de notre façon de faire. Nous consacrons énormément d’efforts à l’innovation.
Nous voulons nous demander en permanence comment nous pouvons améliorer nos produits pour répondre aux défis et aux problèmes que rencontrent nos clients dans leur secteur d’activité ».
– Craig Evans, PDG, Company Watch
Quels systèmes avez-vous mis en place pour vous assurer que votre équipe travaille en permanence sur l’innovation ?
Après avoir rejoint Volaris, nous avons commencé à organiser un laboratoire d’innovation mensuel au cours duquel nous consacrons une matinée entière à discuter de nouvelles idées et à créer des canevas d’innovation. Nous disposons ainsi d’un moment fixe où nous faisons une pause dans nos activités quotidiennes pour réfléchir au développement de nouveaux produits et de nouvelles idées. Toutefois, les employés n’ont pas besoin d’attendre cette réunion pour apporter leur contribution. Ils peuvent soumettre des idées au laboratoire d’innovation à tout moment, et nous veillons à ce qu’elles soient examinées. Notre laboratoire d’innovation étudie les idées émanant des employés en interne et des clients en externe. L’apport des clients est essentiel, tout comme la compréhension de ce qu’ils attendent de nos produits.
2024 est la deuxième année consécutive où Company Watch a remporté un prix de l’industrie – le prix de la gestion des risques aux British Credit Awards, organisés par le Chartered Institute of Credit Management (CICM). Que signifie cet honneur pour vous ?
Nous sommes l’un des plus petits acteurs du marché et nous sommes en concurrence avec de véritables géants. Le fait d’être reconnus pour ce que nous faisons donne beaucoup de confiance à l’équipe et la motive à continuer à repousser les limites. Je suis très fière de l’équipe qui a remporté un prix aussi prestigieux. Pour en revenir au thème de l’innovation, la présentation que nous avons faite pour le prix portait sur le lancement d’un nouveau produit. Le fait de remporter le prix signifie que nous nous mettons au défi de créer de nouveaux produits et de nouvelles idées révolutionnaires sur le marché. J’apprécie la position que nous occupons sur le marché, qui nous permet de bien connaître nos clients, de rester proches d’eux et d’être suffisamment agiles pour nous adapter à leurs besoins. C’est un endroit où il fait bon vivre.
En savoir plus sur l’innovation chez Volaris :
- Sommet Volaris AI : Aider les entreprises à garder une longueur d’avance
- Cultiver l’esprit d’innovation : Questions et réponses avec Michael Schrage
- Votre entreprise devrait-elle envisager d’adopter l’IA ?
- Comment l’IA et l’apprentissage automatique pourraient ouvrir de nouvelles possibilités aux entreprises
